Calculadora de la regla de 3 días de la Declaración de Cierre
Ingrese la fecha de cierre. Verá el último día en que el prestatario debe recibir la Declaración de Cierre (Closing Disclosure) y el último día para enviarla si no se entrega en persona.
Cómo funciona la regla de 3 días
3 días hábiles antes del cierre
El prestatario debe recibir la Declaración de Cierre a más tardar tres días hábiles antes de la consumación (12 CFR 1026.19(f)(1)(ii)).
Qué es un día hábil aquí
Todos los días del calendario excepto los domingos y los feriados legales federales; por eso los sábados cuentan.
Feriados en su fecha real
Se excluye el feriado mismo. Si cae en sábado, el viernes que algunas oficinas observan sigue siendo día hábil.
Correo y email
Si no se entrega en persona, se considera que el prestatario la recibe 3 días hábiles después de entregada o enviada por correo.
Cambios que reinician la espera de 3 días
- La tasa APR deja de ser exacta más allá de la tolerancia permitida.
- Cambia el tipo de préstamo.
- Se agrega una penalidad por pago anticipado.
Otros cambios
Otros cambios requieren una Declaración de Cierre corregida que el prestatario reciba en el cierre o antes, sin una nueva espera de 3 días. El prestatario también puede pedir verla durante el día hábil anterior al cierre.
Qué hace el TC con ella
- Anotar la fecha límite de recepción en el calendario el mismo día que se fija el cierre.
- Preguntar al prestamista cuándo enviará la Declaración de Cierre y confirmar que el prestatario la recibió.
- Vigilar cambios de tasa, de préstamo o de penalidad al final del expediente: mueven el cierre.
- Enviar el aviso de fraude en transferencias con las instrucciones de cierre.
Preguntas sobre la regla de 3 días de la Declaración de Cierre
¿Qué es la regla de 3 días de la Declaración de Cierre?
El prestamista debe asegurarse de que el prestatario reciba la Declaración de Cierre al menos tres días hábiles antes del cierre, para revisar las condiciones y los costos finales del préstamo.
¿El sábado cuenta como día hábil para la Declaración de Cierre?
Sí. Para esta regla, día hábil es todo día excepto los domingos y los feriados legales federales.
Si el cierre es el jueves, ¿cuándo debe recibir el prestatario la Declaración de Cierre?
A más tardar el lunes: lunes, martes y miércoles son los tres días hábiles antes del jueves, si ninguno es feriado federal.
¿Una Declaración de Cierre enviada por email cuenta el mismo día?
No automáticamente: salvo que el prestamista demuestre una recepción anterior, si no se entrega en persona se considera recibida tres días hábiles después de enviada.
¿La regla de 3 días aplica a compras al contado?
No. Aplica a los préstamos hipotecarios de consumo cubiertos por la regla; un comprador al contado recibe una hoja de liquidación.
Guías y herramientas relacionadas
ClosingCode arma cada plazo del contrato que usted sube y avisa al equipo antes de cada uno; agregue la fecha de la Declaración de Cierre de esta calculadora al mismo calendario.
Empezar la prueba gratisFuentes: 12 CFR 1026.19(f)(1)(ii)–(iii) y (f)(2); 12 CFR 1026.2(a)(6) e interpretación oficial 2(a)(6)-2 (eCFR, leído el 24 de octubre de 2026). La renuncia por una emergencia financiera personal genuina no está cubierta por esta calculadora.
Información general, no asesoría legal. El prestamista es responsable de entregar la Declaración de Cierre. ClosingCode es un software; no es un bufete de abogados, un prestamista ni una compañía de corretaje.