Seguridad en el cierreFraude en transferencias en bienes raíces: cómo ocurre y cómo evitarlo
El fraude en transferencias en bienes raíces suele empezar con un correo hackeado o con una dirección casi igual: el delincuente observa la operación y, poco antes del cierre, envía nuevas instrucciones de transferencia que parecen venir de la compañía de títulos o del agente. La defensa es sencilla y hay que repetirla a cada cliente: nunca confíe en instrucciones de transferencia que lleguen solo por correo; llame a la compañía de títulos a un número que ya conoce antes de enviar dinero. Si ya envió el dinero, llame de inmediato a su banco para pedir que recupere la transferencia y presente una denuncia en ic3.gov.
Cómo funciona la estafa
1. Acceso
El delincuente entra al correo de alguien de la operación (agente, comprador, títulos, prestamista, abogado) o crea una dirección casi idéntica.
2. Observación
Lee la conversación en silencio y conoce la fecha de cierre, el monto y las personas.
3. El cambio
Cerca del cierre envía instrucciones de transferencia "actualizadas" o pide cambiar la forma de pago, a menudo con urgencia.
4. El dinero se mueve
Los fondos llegan a la cuenta del delincuente y se mueven rápido; por eso cada minuto cuenta.
Señales de alerta
- Instrucciones de transferencia nuevas o "actualizadas" por correo, sobre todo al final de la operación.
- Una dirección o un enlace que se diferencia en una letra del verdadero.
- Urgencia o secreto: "transfiera hoy o pierde la casa", "no llame, estoy en una reunión".
- Un pedido de cambiar del cheque o de la cuenta conocida a una cuenta nueva.
Cómo verificar las instrucciones de transferencia
- Llame a la compañía de títulos o escrow a un número que recibió al inicio de la operación o de su sitio web oficial, nunca al que viene en el correo con las instrucciones.
- Confirme los datos de la cuenta en voz alta y envíe una prueba pequeña solo si la compañía de títulos lo sugiere.
- Trate cualquier cambio de instrucciones como fraude hasta verificarlo por teléfono.
- Use inicio de sesión en dos pasos en cada cuenta de correo de la operación.
Si ya envió el dinero
- Llame de inmediato a su banco y pida que recupere la transferencia; pregunte qué documentos necesita.
- Presente una denuncia en ic3.gov lo antes posible, sea cual sea el monto.
- Avise enseguida por teléfono a la compañía de títulos y a su agente.
Qué hace el coordinador de transacciones
Envía un aviso de fraude al comprador cuando se abre el expediente y otra vez con las instrucciones de cierre, en el idioma del cliente; incluye en el mismo mensaje el teléfono verificado de la compañía de títulos; y nunca reenvía él mismo instrucciones de transferencia.
Preguntas sobre el fraude en transferencias
¿Qué es el fraude en transferencias en bienes raíces?
Una estafa en la que delincuentes envían instrucciones de transferencia falsas, normalmente desde un correo hackeado o casi idéntico, para que los fondos del cierre lleguen al delincuente y no a la compañía de títulos o escrow.
¿Cómo verifico las instrucciones de transferencia?
Llame a la compañía de títulos o escrow a un número que ya conoce o de su sitio web oficial, no al del correo, y confirme los datos antes de enviar.
¿Qué hago si transferí dinero a un estafador?
Llame enseguida a su banco para pedir que recupere la transferencia, presente una denuncia en ic3.gov y avise a la compañía de títulos y a su agente.
¿Se puede recuperar el dinero?
A veces, si el banco actúa rápido; por eso la primera llamada debe ser al banco, de inmediato.
¿Qué es un aviso de fraude en transferencias?
Una nota breve que el agente, el TC o la compañía de títulos entrega al comprador: las instrucciones de transferencia nunca cambian por correo; verifique siempre por teléfono a un número conocido.
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En ClosingCode cada expediente tiene la tarea "enviar el aviso de fraude" con un mensaje listo en inglés y español, y cualquier mensaje con números de cuenta o de ruta bancaria se bloquea antes de enviarse.
Empezar la prueba gratisFuente: FBI Internet Crime Complaint Center, anuncio de servicio público I-060923-PSA "Business Email Compromise: The $50 Billion Scam" (9 de junio de 2023): sector inmobiliario, protección y qué hacer después de una transferencia fraudulenta.
Información general de seguridad, no asesoría legal. Si es víctima, contacte a su banco y a las autoridades. ClosingCode es un software; no es un bufete de abogados, un banco ni una compañía de corretaje.