Préstamos convencionales · Fannie Mae B3-5.3-07Plazos de espera tras una bancarrota, una ejecución hipotecaria o una venta corta
Fannie Mae fija un plazo de espera entre un evento crediticio negativo grave y un nuevo préstamo, contado desde la fecha de terminación, exoneración (discharge) o desestimación (dismissal). Bancarrota del Capítulo 7 o 11: cuatro años, o dos con circunstancias atenuantes documentadas. Capítulo 13: dos años desde la exoneración (sin excepciones) o cuatro años desde la desestimación (dos con circunstancias atenuantes). Más de una bancarrota en los últimos siete años: cinco años desde la exoneración o desestimación más reciente, o tres con circunstancias atenuantes; una bancarrota de cada uno de dos coprestatarios no cuenta como múltiple. Ejecución hipotecaria: siete años, o tres con circunstancias atenuantes; entre los tres y los siete años solo puede comprarse una vivienda principal (o hacer un refinanciamiento con retiro limitado de efectivo) con un máximo del 90 % de préstamo sobre valor. Venta corta, dación en pago o hipoteca castigada (charge-off): cuatro años, o dos con circunstancias atenuantes. Si la hipoteca se exoneró en una bancarrota y el prestamista lo documenta, puede aplicarse el plazo de la bancarrota en lugar del de la ejecución. Pasado el plazo, el prestatario también debe haber restablecido su crédito, y las deudas no exoneradas deben estar pagadas o con un plan de pagos establecido.
Plazos de espera (entre paréntesis, con circunstancias atenuantes)
Capítulo 7 u 11
4 años (2)
Desde la fecha de exoneración o desestimación.
Capítulo 13
2 años desde la exoneración
Sin excepciones; 4 años desde la desestimación (2 con circunstancias atenuantes).
Varias bancarrotas
5 años (3)
Más de una en 7 años, contado desde la exoneración o desestimación más reciente.
Ejecución hipotecaria
7 años (3)
De 3 a 7 años: solo compra de vivienda principal, máximo 90 % de préstamo sobre valor.
Venta corta, dación en pago, castigo
4 años (2)
Desde la fecha de terminación que figura en el informe de crédito o en los documentos.
Detalles que cambian la respuesta
- El plazo corre desde la terminación, exoneración o desestimación, no desde la presentación ni el primer pago atrasado.
- Ejecución y bancarrota sobre la misma hipoteca: el plazo de bancarrota aplica solo si el prestamista documenta que la hipoteca se exoneró; si no, el más largo.
- Las ventas cortas y daciones en pago no siempre se reportan igual; el prestamista puede pedir documentos con la fecha de terminación.
- Los tiempos compartidos (timeshares) son préstamos a plazos y no están sujetos a estos plazos de espera.
- FHA, VA y USDA tienen sus propios plazos, a menudo más cortos.
Qué puede hacer el coordinador
- Si un comprador menciona una bancarrota o venta corta pasada, enviarlo al prestamista antes de hacer una oferta.
- Mantener los papeles de exoneración y documentos judiciales fuera del correo: el comprador los sube para el prestamista.
- Anotar la fecha exacta de terminación o exoneración que usa el prestamista; unas semanas pueden decidir la elegibilidad.
Preguntas de compradores
¿Cuánto tiempo después de una bancarrota del Capítulo 7 puedo obtener un préstamo convencional?
Cuatro años desde la fecha de exoneración o desestimación, o dos años con circunstancias atenuantes documentadas (Guía de Ventas de Fannie Mae B3-5.3-07).
¿Cuánto tiempo después de una ejecución hipotecaria puedo comprar con un préstamo convencional?
Siete años desde la fecha de terminación de la ejecución, o tres años con circunstancias atenuantes; y entonces solo una vivienda principal con hasta el 90 % de préstamo sobre valor hasta que pasen siete años.
¿Cuánto tiempo después de una venta corta puedo obtener un préstamo de Fannie Mae?
Cuatro años desde la fecha de terminación, o dos años con circunstancias atenuantes documentadas.
Guías relacionadas
Cuando el prestamista pida los papeles de exoneración, pídaselos al comprador en ClosingCode con un enlace de carga seguro en inglés o en español, no como adjunto de correo.
Prueba gratisFuente: Guía de Ventas de Fannie Mae B3-5.3-07, Significant Derogatory Credit Events — Waiting Periods and Re-establishing Credit (7 de agosto de 2019), selling-guide.fanniemae.com, revisada el 25 de octubre de 2026.
Información general sobre préstamos convencionales de Fannie Mae, no asesoría legal, crediticia ni financiera. FHA, VA y USDA tienen otros plazos de espera, y la decisión final es del prestamista. ClosingCode es software; no es un prestamista ni un bufete. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.