Préstamos FHA · Manual 4000.1 de HUDPuntaje de crédito y enganche FHA: 580 para el 3.5 % y 500–579 para el 10 %
La FHA usa un Puntaje de Crédito Mínimo de Decisión (MDCS) para fijar cuánto puede pedir prestado el comprador. Con un MDCS de 580 o más, el prestatario puede recibir el financiamiento máximo: en una compra, el 96.5 % del valor ajustado, es decir, una inversión mínima del 3.5 %. Con un MDCS entre 500 y 579, la relación préstamo-valor se limita al 90 %. El MDCS es el puntaje del informe de crédito cuando todos son iguales; con tres puntajes es el del medio, con dos distintos el más bajo, con uno ese mismo. Con varios prestatarios, el prestamista toma el MDCS de cada uno y usa el más bajo. Los prestatarios con crédito no tradicional o insuficiente pueden recibir igual el financiamiento máximo, pero con evaluación manual. Muchos prestamistas fijan mínimos propios más altos.
Puntaje → financiamiento máximo (HUD 4000.1)
580 o más
Financiamiento máximo: 96.5 % del valor ajustado en una compra (inversión mínima del 3.5 %).
500–579
Relación préstamo-valor máxima del 90 % (al menos 10 % de enganche).
Sin crédito tradicional
Puede recibir el financiamiento máximo, con evaluación manual.
Cómo se elige el puntaje de decisión
Tres puntajes
El del medio.
Dos puntajes distintos
El más bajo.
Un puntaje
Ese puntaje.
Varios prestatarios
El MDCS de cada uno y luego el más bajo.
Qué vigila el coordinador
- Un coprestatario con un puntaje más bajo fija el puntaje de decisión para todos.
- Un comprador cerca de 580 debe evitar créditos nuevos hasta el cierre: una baja puede cambiar el enganche.
- Pregunte al prestamista su propio mínimo: muchos están por encima del de HUD.
Preguntas de compradores
¿Qué puntaje necesito para un préstamo FHA con 3.5 % de enganche?
Un Puntaje Mínimo de Decisión de 580 o más califica para el financiamiento máximo: el 96.5 % del valor ajustado en una compra (Manual 4000.1 de HUD).
¿Puedo obtener un préstamo FHA con 550 de puntaje?
HUD permite puntajes entre 500 y 579 con una relación préstamo-valor máxima del 90 %, o sea al menos 10 % de enganche, aunque muchos prestamistas fijan mínimos más altos.
¿Qué puntaje usa la FHA si tengo tres?
El del medio. Con dos distintos, el más bajo, y con varios prestatarios, el puntaje de decisión más bajo entre ellos.
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Prueba gratisFuente: Manual 4000.1 de HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook (Minimum Decision Credit Score; LTV máximo en compras), revisado el 12 de agosto de 2026 (hud.gov, consultado el 25 de octubre de 2026).
Información general sobre préstamos asegurados por la FHA, no asesoría legal ni financiera. Los prestamistas pueden añadir reglas más estrictas. ClosingCode es software; no es un prestamista. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.