Préstamos FHA · Manual 4000.1 de HUDConcesiones del vendedor FHA: el límite del 6 % y qué cuenta como incentivo
Según el Manual 4000.1 de HUD, las partes interesadas (vendedores, agentes inmobiliarios, constructores, desarrolladores, prestamistas, originadores externos y otros con interés en la operación) pueden aportar en conjunto hasta el 6 % del precio de venta para los cargos de originación del prestatario, otros costos de cierre (incluidos los pagados fuera del cierre), gastos prepagados y puntos de descuento. El 6 % también incluye los pagos de las partes interesadas para reducir la tasa, el interés hipotecario en préstamos de tasa fija, el seguro de protección de pagos y la prima inicial del seguro hipotecario. Los aportes por encima del 6 %, o por encima de los costos reales, son incentivos de compra (inducements), igual que los créditos para decoración o reparaciones, el crédito excesivo de renta, los gastos de mudanza, pagar deudas de consumo, los bienes muebles incluidos y pagar la comisión de la casa actual del comprador. Los incentivos reducen el precio dólar por dólar antes de aplicar la relación préstamo-valor. Los aportes nunca pueden contar para la inversión mínima del comprador del 3.5 %. Las comisiones de agentes que el vendedor paga por costumbre no son aportes de partes interesadas.
El límite del 6 % (HUD 4000.1)
Quién
Vendedores, agentes inmobiliarios, constructores, desarrolladores, prestamistas, originadores externos y otras partes interesadas, en conjunto.
Qué puede pagar
Cargos de originación, otros costos de cierre (incluidos POC), prepagados, puntos de descuento.
También dentro del 6 %
Reducciones de tasa y suplementos de pago, interés hipotecario en préstamos de tasa fija, seguro de protección de pagos, prima inicial del seguro (UFMIP).
No incluido
Comisiones de agentes que el vendedor paga por costumbre; créditos de precio del prestamista cuando no es el vendedor, agente, constructor ni desarrollador.
Nunca
La inversión mínima del comprador de al menos el 3.5 %.
Incentivos: reducen el precio usado para el préstamo
- Aportes de más del 6 %, o mayores que los costos de cierre reales.
- Créditos para decoración y reparaciones.
- Crédito excesivo de renta y gastos de mudanza.
- Pagar deudas de consumo del comprador, o incluir bienes muebles.
- Pagar la comisión de venta de la casa actual del comprador.
Qué revisa el coordinador
- Que el crédito del vendedor en el contrato no supere el 6 % del precio ni los costos reales del comprador.
- Un crédito por reparaciones negociado tras la inspección: pregunte al prestamista cómo lo tratará antes de que alguien firme.
- Que los aportes figuren en el contrato (u otro documento vinculante), en el HUD-92900-LT y en el Closing Disclosure.
Preguntas de agentes y compradores
¿Cuánto puede pagar el vendedor de los costos de cierre en un préstamo FHA?
Las partes interesadas en conjunto pueden aportar hasta el 6 % del precio de venta para cargos de originación, costos de cierre, prepagados y puntos de descuento (Manual 4000.1 de HUD).
¿El vendedor puede dar un crédito por reparaciones en un préstamo FHA?
Un crédito por reparaciones figura como incentivo de compra, que reduce dólar por dólar el precio usado para calcular el préstamo; pregunte al prestamista cómo estructurar las reparaciones.
¿Las concesiones del vendedor pueden cubrir el enganche FHA?
No. Los aportes de partes interesadas no pueden usarse para la inversión mínima del prestatario de al menos el 3.5 %.
Guías relacionadas
Guarde el contrato firmado, cada enmienda y el Closing Disclosure en la misma transacción de ClosingCode: el crédito del vendedor se compara con el límite del 6 % antes del cierre.
Prueba gratisFuente: Manual 4000.1 de HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.4 Interested Party Contributions e Inducements to Purchase (TOTAL), y Minimum Required Investment, revisado el 12 de agosto de 2026 (hud.gov, consultado el 25 de octubre de 2026).
Información general sobre préstamos asegurados por la FHA, no asesoría legal ni financiera. El prestamista aplica el manual y las cartas vigentes de HUD. ClosingCode es software; no es un prestamista ni un bufete. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.