Préstamos VA · 38 CFR 36.4313Costos de cierre de un préstamo VA: qué cargos puede y no puede pagar el veterano
Las reglas de VA parten de una prohibición: no se puede cobrar al veterano prestatario, ni puede pagar él, ningún cargo para obtener un préstamo garantizado por VA salvo los que permite el reglamento, y el prestamista debe certificar que no impuso otros (38 CFR 36.4313(a)). El veterano puede pagar montos razonables y habituales por la tasación de VA y las inspecciones designadas por VA, los cargos e impuestos de registro, el informe de crédito, su parte de los impuestos del año y el depósito inicial de la cuenta escrow, el seguro contra riesgos exigido, una agrimensura que pidan el prestamista o el veterano, el examen y el seguro de título, y una determinación de zona inundable hecha por un tercero, además de otros cargos que VA autorice por adelantado como variaciones locales. Aparte, el prestamista puede cobrar un cargo fijo de no más del 1 % del monto del préstamo, en lugar de todos los demás costos de originación no listados. En una compra, los costos de cierre y los gastos prepagados no pueden financiarse dentro del préstamo. Cualquier otro cargo del prestamista o de un proveedor debe pagarlo alguien que no sea el veterano, normalmente el vendedor o el prestamista.
Lo que el veterano puede pagar (§36.4313(d)(1)–(2))
Tasación e inspecciones
El honorario del tasador de VA y las inspecciones designadas por VA.
Registro
Cargos de registro, impuestos de registro y otros cargos de inscripción.
Informe de crédito
El informe de crédito.
Impuestos y seguro
La parte del veterano de los impuestos del año, el depósito inicial del escrow y el seguro contra riesgos exigido.
Agrimensura y título
Una agrimensura exigida por el prestamista o el veterano; examen y seguro de título.
Zona inundable
El cargo real de un tercero que garantiza la determinación; no el del tasador de VA ni el del propio prestamista.
Cargo fijo del 1 %
Un cargo fijo del prestamista de hasta el 1 % del préstamo, en lugar de todos los demás costos de originación no listados.
Reglas que sorprenden a los coordinadores
- En una compra, los costos de cierre y los prepagados (impuestos, seguro, renta del terreno) no pueden sumarse al monto del préstamo (§36.4313(a)).
- No se puede cobrar corretaje ni cargos de servicio al veterano ni sobre el préstamo, salvo lo que permite la norma (§36.4313(b)).
- No se cobra por obtener la garantía de VA, y no se pagan primas de seguro de vida con el préstamo (§36.4313(c)).
- VA puede autorizar otros cargos como variaciones locales (§36.4313(d)(1)(ix)): pregunte al prestamista qué circulares vigentes de VA aplican.
Qué revisa el coordinador
- Que el contrato diga quién paga los cargos que el veterano no puede pagar.
- Comparar las líneas de cargos del Loan Estimate y del Closing Disclosure con la lista permitida, y preguntar al prestamista por cualquier otro cargo al comprador.
- Acordar pronto el crédito del vendedor si el vendedor paga los cargos no permitidos.
Preguntas de veteranos y agentes
¿Qué cargos no puede pagar un veterano en un préstamo VA?
Cualquier cargo que no figure en 38 CFR 36.4313(d) ni esté cubierto por el cargo fijo del 1 % del prestamista: esos los paga otra persona, como el vendedor o el prestamista.
¿Qué es el cargo de originación del 1 % en un préstamo VA?
El prestamista puede cobrar un cargo fijo de no más del 1 % del monto del préstamo, en lugar de todos los demás cargos de originación no permitidos expresamente (38 CFR 36.4313(d)(2)).
¿Se pueden financiar los costos de cierre en un préstamo VA de compra?
No. En un préstamo de compra o construcción, los costos de cierre y los prepagados no pueden incluirse en el préstamo (38 CFR 36.4313(a)).
Guías relacionadas
ClosingCode incluye el Closing Disclosure como documento estándar de la transacción y usted puede agregar el Loan Estimate a su lado: un cargo que el veterano no debería pagar se detecta antes del día del cierre.
Prueba gratisFuente: 38 CFR 36.4313, Charges and fees (eCFR, revisado el 25 de octubre de 2026).
Información general, no asesoría legal ni financiera. VA puede autorizar otros cargos por circular o variación local, y el prestamista aplica las reglas vigentes de VA. ClosingCode es software; no es un prestamista. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.