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Préstamos VA · 38 U.S.C. §3729Tarifa de financiamiento VA: cuánto es, quién la paga y quién está exento

Todo préstamo de compra garantizado por la VA lleva una tarifa de financiamiento pagada a la VA, calculada como porcentaje del monto del préstamo y que puede financiarse dentro del préstamo (38 U.S.C. §3729(a)–(b)). Para préstamos de compra cerrados del 7 de abril de 2023 al 9 de junio de 2034: 2.15% en un primer uso con menos del 5% de entrada, 3.30% en usos posteriores con menos del 5%, 1.50% con al menos 5% pero menos del 10%, y 1.25% con 10% o más; igual para veteranos activos y reservistas. Una refinanciación para bajar la tasa es 0.50% y una asunción 0.50%. En una casa de $400,000 sin entrada, primer uso, la tarifa es $8,600. No se cobra a un veterano que recibe compensación por discapacidad de la VA, al cónyuge sobreviviente de un veterano fallecido por una discapacidad del servicio ni al militar activo que acredite un Purple Heart antes del cierre (§3729(c)).

Tabla: préstamos cerrados del 7 de abril de 2023 al 8 de junio de 2034

  1. Primer uso, menos del 5% de entrada

    2.15% del préstamo (§3729(b)(2)(A)(iii)).

  2. Uso posterior, menos del 5%

    3.30% del préstamo (§3729(b)(2)(B)(iii)).

  3. Del 5% a menos del 10% de entrada

    1.50% del préstamo, primer uso o posterior (§3729(b)(2)(C)(iii)).

  4. 10% o más de entrada

    1.25% del préstamo (§3729(b)(2)(D)(iii)).

  5. Refinanciación y asunción

    IRRRL 0.50%; asunción 0.50% del saldo pendiente (§3729(b)(2)(E), (I)).

  6. Ejemplos en una casa de $400,000

    Sin entrada, primer uso: $400,000 × 2.15% = $8,600. 5% de entrada: $380,000 × 1.50% = $5,700. 10%: $360,000 × 1.25% = $4,500.

No pagan la tarifa

  • El veterano que recibe compensación por discapacidad de la VA, o tendría derecho salvo por su retiro o paga en servicio activo (§3729(c)(1)).
  • El veterano calificado para compensación en una evaluación previa a la baja o un memorando (§3729(c)(2)).
  • El cónyuge sobreviviente de un veterano fallecido por una discapacidad del servicio.
  • El militar en servicio activo que acredite un Purple Heart a más tardar al cierre.

Qué revisa el TC

  • La línea de la tarifa en el Loan Estimate y el Closing Disclosure frente a la entrada y el uso del comprador.
  • La prueba de la exención en el expediente VA del prestamista, cuando el comprador dice estar exento.
  • La exención por Purple Heart requiere la prueba antes del cierre.

Preguntas de compradores VA

¿Cuánto es la tarifa de financiamiento VA en 2026?

2.15% en un primer uso con menos del 5% de entrada, 3.30% en usos posteriores, 1.50% con 5% y 1.25% con 10% (38 U.S.C. §3729).

¿Quién está exento?

Los veteranos con compensación por discapacidad de la VA, los cónyuges sobrevivientes elegibles y los militares activos con Purple Heart acreditado al cierre (§3729(c)).

¿Se puede financiar la tarifa?

Sí. La ley permite incluirla en el préstamo y pagarla con sus fondos (§3729(a)(2)).

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Guarde las divulgaciones del préstamo en la operación en ClosingCode, con una tarea para revisar la tarifa antes del cierre.

Prueba gratis

Fuente: 38 U.S.C. §3729 (govinfo.gov, consultado el 25 de octubre de 2026).

Información general, no asesoría legal ni financiera. ClosingCode es software; no es un bufete, prestamista ni correduría. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.