Préstamos VA · 38 U.S.C. capítulo 37Derecho del préstamo VA: por qué algunos veteranos no tienen límite y cómo se restaura el derecho

Un préstamo hipotecario VA lo da un prestamista privado: el VA garantiza una parte, y lo máximo que el VA puede garantizar a un veterano es su derecho (entitlement). Según 38 U.S.C. 3703(a)(1), en un préstamo para comprar vivienda de más de $144,000 la garantía es el 25 % del préstamo. Para un veterano que nunca usó su derecho, o al que se le restauró por completo, el derecho disponible es el 25 % del préstamo: no hay tope ligado al límite de préstamo conforme. Un «veterano cubierto» (que usó derecho que no se ha restaurado) tiene como límite el 25 % del límite conforme de Freddie Mac para una vivienda unifamiliar, menos el derecho que sigue en uso. El derecho puede restaurarse según 38 U.S.C. 3702(b): cuando la propiedad se vendió (o se destruyó por incendio u otro desastre natural) y el préstamo se pagó por completo o el VA quedó liberado de responsabilidad; cuando otro veterano elegible asume el préstamo y sustituye su propio derecho; cuando el préstamo se pagó y el nuevo préstamo es sobre la misma propiedad; y, una sola vez por veterano, cuando el préstamo se pagó o el VA quedó liberado en otros casos. Una baja honrosa sirve como certificado de elegibilidad para solicitar. El veterano debe certificar al cierre que tiene la intención de ocupar la vivienda (vivir allí personalmente, o mudarse en un tiempo razonable); si su servicio activo se lo impide, puede certificar el cónyuge que ocupa la vivienda o, para un hijo dependiente, el apoderado del veterano o el tutor legal del hijo.