Préstamos convencionales · Fannie Mae B3-6-05Préstamos estudiantiles y otras deudas en la relación deuda-ingreso: qué cuenta Fannie Mae
La relación deuda-ingreso de Fannie Mae incluye las deudas mensuales recurrentes del prestatario, y la Guía de Ventas (actualizada el 5 de agosto de 2026) dice cómo contar cada una. Préstamos estudiantiles: el pago del informe de crédito, o el del último estado del préstamo si el informe está mal; si el informe no muestra pago o muestra $0, puede usarse un pago de $0 documentado en un plan según ingresos, y para préstamos diferidos o en indulgencia (forbearance) el prestamista puede usar el 1 % del saldo pendiente o un pago totalmente amortizable según los términos documentados. Tarjetas de crédito y otras cuentas rotativas: el pago mínimo exigido, o el 5 % del saldo si no aparece (DU usa lo mayor entre $10 y el 5 %). Las deudas a plazos (autos, préstamos personales, estudiantiles, tiempos compartidos) cuentan cuando quedan más de diez pagos, o menos si afectan mucho al prestatario. Los pagos de arrendamiento siempre cuentan, sin importar los meses restantes. La pensión alimenticia, la manutención de hijos y la manutención por separación cuentan si continúan más de diez meses; la pensión alimenticia puede en cambio restarse del ingreso. Las cuentas a 30 días que se pagan completas cada mes no cuentan. Una deuda que realmente paga otra persona puede excluirse con 12 meses de cheques cobrados o estados de cuenta de esa persona, salvo que sea el vendedor, el agente inmobiliario u otra parte interesada.
Préstamos estudiantiles
Pago en el informe de crédito
Se usa; si está mal, se usa el último estado del préstamo estudiantil.
Plan según ingresos en $0
Permitido con documentos del préstamo que muestren que el pago real es $0.
Diferido o en indulgencia
1 % del saldo pendiente, o un pago totalmente amortizable según los términos documentados.
Otras deudas
Tarjetas y líneas rotativas
Pago mínimo exigido; si no aparece: 5 % del saldo (DU: lo mayor entre $10 y el 5 %).
Deudas a plazos
Autos, préstamos personales, estudiantiles y tiempos compartidos cuentan con más de 10 pagos restantes.
Arrendamientos
Los de auto o vivienda siempre cuentan: suelen llevar a un nuevo arrendamiento o a una compra.
Pensión alimenticia, manutención
Cuentan si duran más de 10 meses; la pensión alimenticia puede restarse del ingreso.
Embargos
Cuentan con más de 10 meses restantes.
Cuentas a 30 días
Se pagan completas cada mes: no se incluyen.
Préstamo puente
Cuenta salvo que esté el contrato de venta firmado de la casa actual y se hayan levantado sus contingencias de financiamiento.
Deudas que pueden excluirse
- Una deuda que paga otra persona: 12 meses de sus cheques o estados de cuenta sin atrasos; no si es el vendedor o el agente.
- Una deuda asignada a la expareja por orden judicial, aunque el acreedor no haya liberado al prestatario.
- Un préstamo garantizado con el propio 401(k), certificado de depósito o seguro de vida del prestatario, con copia del contrato del préstamo.
- Una deuda del negocio a nombre del prestatario que paga el negocio, con 12 meses de cheques de la empresa y sin atrasos.
Qué puede hacer el coordinador
- Recordar a los compradores no abrir, cerrar ni mover deudas antes del cierre sin consultar al prestamista.
- Si un padre paga el auto o el préstamo estudiantil del comprador, enviar pronto al prestamista 12 meses de comprobantes de pago del padre.
- Con un préstamo estudiantil diferido, preguntar al prestamista qué pago usa: el 1 % del saldo puede cambiar la aprobación.
Preguntas de compradores
¿Cómo se cuentan los préstamos estudiantiles diferidos en una hipoteca de Fannie Mae?
El prestamista puede usar el 1 % del saldo pendiente o un pago totalmente amortizable según los términos de pago documentados (Guía de Ventas B3-6-05).
¿Se puede usar un pago de $0 en un plan según ingresos?
Sí, si el prestamista obtiene documentos del préstamo estudiantil que verifiquen que el pago mensual real es $0.
¿Qué pago se usa para una tarjeta sin pago mínimo indicado?
El 5 % del saldo pendiente, salvo que haya documentos que respalden un pago menor; DU usa lo mayor entre $10 y el 5 %.
Guías relacionadas
El mensaje de actualización del préstamo de ClosingCode le recuerda al comprador, en inglés o en español, evitar crédito nuevo y compras grandes hasta después del cierre: usted lo revisa y lo envía.
Prueba gratisFuente: Guía de Ventas de Fannie Mae B3-6-05, Monthly Debt Obligations (5 de agosto de 2026), selling-guide.fanniemae.com, revisada el 25 de octubre de 2026.
Información general sobre préstamos convencionales de Fannie Mae, no asesoría financiera. FHA, VA, USDA y las reglas propias de cada prestamista cuentan algunas deudas de otra forma. ClosingCode es software; no es un prestamista. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.