Ingresos · Guía de Venta de Fannie MaeSeguro Social e ingresos de jubilación para una hipoteca: lo que acepta Fannie Mae

Los compradores jubilados califican con los ingresos que reciben. Para el Seguro Social (Guía de Venta B3-3.4-15), un prestatario que cobra beneficios de jubilación o discapacidad según su propio historial laboral lo documenta con la carta de otorgamiento de la SSA, un SSA-1099, la última declaración de impuestos firmada o su transcripción, o prueba de recibo actual; la carta de otorgamiento también sirve cuando los pagos empezarán antes de la fecha del primer pago de la hipoteca. No se exige historial mínimo. En la jubilación o discapacidad de largo plazo por historial propio, el prestamista no verifica la continuidad salvo que tenga motivos para dudar; los beneficios cobrados según el historial de otra persona (cónyuge, excónyuge o los beneficios de un dependiente) y el Ingreso Suplementario de Seguridad necesitan carta de otorgamiento y prueba de recibo, y deben continuar al menos tres años desde la solicitud, lo que puede demostrarse con las propias reglas de la SSA, como un límite de edad. El prestamista puede tratar el 15 % del Seguro Social como no gravable sin documentarlo y aumentarlo un 25 %: en el ejemplo de Fannie Mae, un beneficio de $1,500 se convierte en $1,556 de ingreso para calificar. Para pensiones, anualidades y retiros de jubilación (B3-3.4-03), el prestamista verifica el monto actual con una constancia del pagador, una carta o estado de beneficios, un estado bancario, una declaración firmada, un W-2 o un 1099. Los pagos fijos no exigen historial mínimo; los retiros variables requieren 12 meses y se promedian. Los ingresos de anualidades y cuentas de jubilación deben durar tres años; los saldos de 401(k), IRA o Keogh pueden sumarse si el prestatario tiene acceso sin penalidad.