Préstamos · Guía de Venta de Fannie MaeUna segunda hipoteca del vendedor detrás de un préstamo convencional: lo que permite Fannie Mae

A veces el vendedor acepta financiar parte del precio como una segunda hipoteca detrás de la nueva primera hipoteca del comprador, o el comprador toma un segundo préstamo de otro prestamista. Fannie Mae compra primeras hipotecas sobre propiedades con financiamiento subordinado (Guía de Venta B2-1.2-04) si el segundo gravamen consta en un pagaré, figura en una hipoteca o escritura de fideicomiso registrada y está claramente subordinado a la primera. El prestamista debe informar la segunda y sus condiciones de pago a Fannie Mae, al tasador y a la aseguradora hipotecaria, y todos los gravámenes sobre la propiedad cuentan en la relación préstamo-valor combinada (CLTV). Las segundas aceptables tienen pagos regulares que cubren al menos los intereses (sin amortización negativa) y cobran una tasa de interés de mercado. Si el financiamiento del vendedor tiene una tasa más de 2 % por debajo de las tasas estándar actuales de segundas hipotecas, se trata como una concesión de venta y su monto se descuenta del precio. No son aceptables la amortización negativa ni un pago global o vencimiento menos de cinco años después de la fecha del pagaré de la primera hipoteca salvo que la segunda se amortice por completo con pagos iguales, aunque Fannie Mae los acepta cuando la segunda es mínima en relación con los activos o el crédito del prestatario. Una segunda de tasa variable que no sea una HELOC debe mantener el pago constante en cada período de 12 meses. Un acuerdo para compartir la plusvalía futura con un tercero no se permite salvo que califique como préstamo Community Seconds. Las segundas del empleador tienen reglas propias, más flexibles.