Financiamiento · Reglamento Z, 12 CFR 1026.35Segunda tasación en una casa revendida: la regla de los préstamos hipotecarios de precio alto
Las normas federales de Veracidad en los Préstamos agregan un control a las reventas rápidas cuando el préstamo del comprador es un préstamo hipotecario de precio alto (HPML): un préstamo de primer gravamen sobre la vivienda principal del comprador cuya APR supera en 1.5 puntos porcentuales o más la tasa promedio de oferta preferencial (2.5 para préstamos jumbo) al fijar la tasa (§1026.35(a)(1)). Para ese préstamo, si financia la compra de la vivienda principal, el prestamista debe obtener dos tasaciones escritas antes del cierre si el vendedor adquirió la propiedad 90 días o menos antes del contrato del comprador y el precio supera en más del 10 % lo que pagó el vendedor, o entre 91 y 180 días antes y más del 20 % (§1026.35(c)(4)(i)). Las tasaciones deben ser de tasadores distintos; una debe analizar la diferencia de precio, los cambios del mercado y las mejoras desde que el vendedor compró; y al comprador solo se le puede cobrar una. Están exentos los vendedores que son agencias del gobierno, prestamistas que venden ejecuciones, herederos y cónyuges que se divorcian, empresas de reubicación, militares desplegados, y las casas en condados rurales o en ciertas zonas de desastre.
Cuándo se exigen dos tasaciones (§1026.35(c)(4)(i))
Préstamo de precio alto
APR al menos 1.5 puntos sobre la tasa promedio de oferta preferencial (primer gravamen, tamaño conforme); 2.5 para jumbo.
Reventa en 90 días
El vendedor adquirió 90 días o menos antes del contrato del comprador y el precio es más del 10 % mayor.
Reventa en 91–180 días
El vendedor adquirió entre 91 y 180 días antes y el precio es más del 20 % mayor.
Compra de vivienda principal
La regla aplica al financiamiento de la compra de la vivienda principal del comprador.
Cómo funcionan las dos tasaciones
- Dos tasadores distintos, certificados o con licencia.
- Una analiza la diferencia de precio, los cambios del mercado y las mejoras desde que el vendedor adquirió la casa.
- Al comprador solo se le puede cobrar una de las dos tasaciones.
- El prestamista usa documentos escritos para saber la fecha y el precio de la venta anterior; si no puede, pide ambas.
Compras exentas (§1026.35(c)(4)(vii))
- De una agencia del gobierno, o de un prestamista o acreedor que obtuvo el título por ejecución o dación en pago.
- De una organización sin fines de lucro en un programa de reventa de ejecuciones del gobierno.
- De un heredero, o de un vendedor por orden de divorcio o de partición.
- De un empleador o empresa de reubicación, o de un militar con orden de despliegue o cambio de destino.
- Casas en un condado rural, o en una zona de desastre federal mientras se suspendan las reglas de tasación.
Preguntas de agentes y compradores
¿Por qué mi prestamista necesita dos tasaciones en una casa revendida?
Si su préstamo es de precio alto y el vendedor compró la casa en los últimos 180 días a un precio mucho menor (más del 10 % en 90 días, más del 20 % entre 91 y 180 días), el Reglamento Z exige dos tasaciones (12 CFR 1026.35(c)(4)).
¿Quién paga la segunda tasación?
El prestamista solo puede cobrar al comprador una de las dos tasaciones exigidas (12 CFR 1026.35(c)(4)(v)).
¿En qué se diferencia de la regla FHA de 90 días?
La FHA prohíbe su financiamiento en reventas dentro de los 90 días de la adquisición del vendedor (24 CFR 203.37a); la regla HPML aplica a préstamos de precio alto de cualquier tipo y exige una segunda tasación.
Guías relacionadas
En una reventa, agregue las fechas de ambas tasaciones como plazos en ClosingCode: la contingencia de tasación y el plazo de financiamiento quedan a la vista junto a ellas.
Prueba gratisFuente: 12 CFR 1026.35(a)(1) y (c)(4) (Reglamento Z), eCFR, revisado el 25 de octubre de 2026.
Información general, no asesoría legal ni financiera. Que un préstamo sea de precio alto depende de su APR al fijar la tasa; lo decide el prestamista. ClosingCode es software; no es un prestamista. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.