Préstamos convencionales · Fannie Mae B3-4.1-01Reservas para la hipoteca: cuántos meses necesita el comprador y qué cuenta

Las reservas son los activos líquidos que le quedan al prestatario después del cierre, medidos en meses del nuevo pago hipotecario: capital, intereses, impuestos, seguro y cuotas de la asociación (PITIA). Primero se resta el dinero necesario para cerrar. En los préstamos evaluados con Desktop Underwriter de Fannie Mae, no hay mínimo para una vivienda principal de una unidad; una segunda vivienda necesita dos meses; una vivienda principal de dos a cuatro unidades, una propiedad de inversión y un refinanciamiento con retiro de efectivo con DTI mayor al 45 % necesitan seis meses. Quien tiene otras propiedades financiadas necesita reservas adicionales al comprar una segunda vivienda o una inversión: el 2 % de los saldos de esas otras hipotecas con una a cuatro propiedades financiadas, el 4 % con cinco o seis, el 6 % con siete a diez. DU puede pedir más según el riesgo general, y los préstamos evaluados manualmente siguen la Eligibility Matrix. Cuentan las cuentas corrientes y de ahorro, acciones, bonos, certificados de depósito, la parte adquirida (vested) de una cuenta de jubilación y el valor en efectivo de un seguro de vida adquirido; no cuentan los fondos no adquiridos, los préstamos personales sin garantía, el crédito por alquiler al vendedor (rent-back), las contribuciones del vendedor u otras partes interesadas ni las del prestamista. Los fondos de donación elegibles pueden contar; una donación de capital (gift of equity), no.