Préstamos convencionales · Fannie Mae B5-2-02, B2-3-02Casas prefabricadas y préstamos convencionales: lo que exige Fannie Mae

Fannie Mae financia casas prefabricadas (manufactured homes), es decir, viviendas construidas sobre un chasis permanente según el código HUD (24 CFR Parte 3280), cuando el préstamo es de primer gravamen, de tasa fija totalmente amortizable o de tasa ajustable con 7 o 10 años fijos iniciales, y la casa es vivienda principal (de una o varias secciones) o segunda vivienda de varias secciones. Las propiedades de inversión y las casas en cooperativas no son elegibles, y una casa en terreno arrendado solo califica si el prestatario es dueño de la casa y está en un proyecto de condominio o PUD aprobado por Fannie Mae. El préstamo debe estar garantizado por la casa y el terreno, y ambos deben clasificarse legalmente como bien inmueble según la ley estatal. La casa debe tener la placa de datos HUD (HUD Data Plate) o la etiqueta de certificación HUD: las fotos van en el avalúo, o una carta de reemplazo de IBTS para una casa existente; sin ninguna, el préstamo no es elegible. Debe ser de una unidad, de al menos 12 pies de ancho y 400 pies cuadrados terminados sobre el nivel del suelo, sobre cimientos permanentes adecuados al suelo y al código local, sin enganche, ruedas ni ejes, conectada permanentemente a fosa séptica o drenaje y servicios, con acceso vehicular legal, y nunca debe haberse instalado ni ocupado en otro sitio. Las obras inconclusas o reparaciones que afecten la seguridad o la estructura deben terminarse antes de vender el préstamo; las ampliaciones y cambios estructurales necesitan un informe de inspección.