Compradores primerizos · Fannie Mae B5-6-01Requisitos de la hipoteca HomeReady: límite de ingresos, LTV del 97 % y el curso para compradores
HomeReady es la hipoteca convencional de préstamo comunitario de Fannie Mae, disponible con cualquier prestamista de Fannie Mae sin aprobación especial. Es para la compra o el refinanciamiento con retiro limitado de efectivo de una vivienda principal de una a cuatro unidades, incluidos condominios, PUD, cooperativas elegibles y casas prefabricadas. El ingreso anual calificable total de todos los que firman el pagaré no puede superar el 80 % del ingreso medio del área (AMI) donde está la propiedad, usando las cifras de AMI que publica Fannie Mae y no otras versiones. Con una relación préstamo-valor de más del 95 % y hasta el 97 %, el préstamo debe ser de tasa fija a hasta 30 años, para compra o refinanciamiento con retiro limitado, en una vivienda principal de una unidad, evaluado solo con DU. No se permiten segundas hipotecas financiadas por el vendedor. Cuando todos los prestatarios que vivirán en la casa compran por primera vez, al menos uno debe completar un curso de educación para propietarios antes del cierre.
Las reglas principales (B5-6-01)
Ingresos
Ingreso calificable total de todos los firmantes del pagaré igual o menor al 80 % del AMI de la zona de la propiedad.
Ocupación
Solo vivienda principal; 1 a 4 unidades, condominios, PUD, cooperativas elegibles y casas prefabricadas.
LTV de 95.01–97 %
Tasa fija hasta 30 años, una unidad, compra o refinanciamiento con retiro limitado, solo DU; sin préstamos de monto alto ni ARM.
Segundos gravámenes
Se permiten Community Seconds (CLTV hasta 105 %); no una segunda hipoteca del vendedor.
Educación
Obligatoria cuando todos los prestatarios que vivirán en la casa compran por primera vez.
Qué vigila el coordinador en una operación HomeReady
- El certificado del curso para compradores: un documento que guarda el prestamista y que se necesita antes del cierre.
- Los papeles de ayuda para el enganche o Community Seconds y sus plazos.
- Un vendedor que ofrece financiar una segunda hipoteca: no se permite con HomeReady.
Sorpresas comunes
- Cuentan los ingresos de todos los prestatarios del pagaré.
- Las búsquedas de AMI en otros sitios pueden no coincidir con las cifras de Fannie Mae; el prestamista usa las de Fannie Mae.
- DU puede sugerir HomeReady en un préstamo estándar cuando los ingresos parecen estar por debajo del límite: pregunte al prestamista.
Preguntas de compradores
¿Cuál es el límite de ingresos de HomeReady?
El ingreso anual calificable total no puede superar el 80 % del ingreso medio del área de la propiedad, según los datos de AMI de Fannie Mae (B5-6-01).
¿Se puede usar HomeReady para un dúplex?
Sí. HomeReady cubre viviendas principales de una a cuatro unidades, aunque los préstamos de más del 95 % de LTV deben ser de una unidad.
¿Tengo que tomar un curso para compradores?
Si todos los prestatarios que vivirán en la casa compran por primera vez con HomeReady, al menos uno debe completar el curso antes del cierre (B5-6-01, B2-2-06).
Guías relacionadas
En ClosingCode, agregue el certificado del curso para compradores como documento de la transacción y pídaselo a su comprador por enlace, en inglés o en español.
Prueba gratisFuente: Guía de Ventas de Fannie Mae B5-6-01, HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility (4 de junio de 2025), selling-guide.fanniemae.com, revisada el 25 de octubre de 2026.
Información general sobre préstamos convencionales de Fannie Mae, no asesoría legal ni financiera. Los límites de ingresos salen de los datos de AMI de Fannie Mae, y los prestamistas pueden añadir reglas. ClosingCode es software; no es un prestamista ni una agencia de asesoría. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.