Antes del cierre · Fannie Mae B7-3-01, B7-3-02Requisitos del seguro de vivienda para una hipoteca: qué debe cubrir la póliza
El comprador elige la compañía de seguros, pero la póliza debe cumplir las reglas del préstamo. Para una vivienda de una a cuatro unidades con préstamo de Fannie Mae, la póliza debe emitirse en un formulario «Special» o equivalente y cubrir al menos incendio o rayo, explosión, tormenta de viento (incluidas las tormentas con nombre), granizo, humo, aeronaves, vehículos y disturbios o conmoción civil; si un riesgo está excluido, el comprador necesita una póliza aparte para ese riesgo. La cobertura debe ser a costo de reposición, salvo los techos, que deben asegurarse pero no necesariamente a costo de reposición. El deducible de cada riesgo obligatorio no puede superar el 5 % del monto de cobertura, incluidos los deducibles separados por viento o incendio forestal. La aseguradora debe tener una calificación mínima, por ejemplo AM Best «B» o mejor, o Demotech «A» o mejor. Si el prestamista no puede determinar si la póliza cumple, el préstamo no es elegible.
Lo que necesita la póliza (B7-3-02)
Riesgos
Incendio o rayo, explosión, tormenta de viento incluidas las tormentas con nombre, granizo, humo, aeronaves, vehículos, disturbios o conmoción civil.
Costo de reposición
La vivienda a costo de reposición; techos asegurados, sin exigir costo de reposición.
Deducible
No más del 5 % del monto de cobertura, también cada deducible separado por viento o incendio forestal.
Riesgo excluido
Una póliza independiente para el riesgo excluido o limitado.
Calificación de la aseguradora: basta una (B7-3-01)
AM Best
«B» o mejor en Financial Strength Rating.
Demotech
«A» o mejor en Insurance Financial Stability Rating.
Kroll Bond Rating Agency
«BBB» o mejor en Insurance Financial Strength Rating.
S&P Global
«BBB» o mejor en Insurer Financial Strength Rating.
Qué hace el coordinador
- Pedir pronto al comprador la cotización de su agente de seguros: en zonas de viento e incendios, el deducible suele ser el problema.
- Enviar al agente de seguros la cláusula del acreedor hipotecario y el número del préstamo.
- Hacer llegar al prestamista la constancia provisional (binder) o la página de declaraciones antes de que el Closing Disclosure sea final.
- El seguro contra inundaciones es un requisito aparte en una zona inundable.
Preguntas de compradores
¿Puedo elegir mi propia compañía de seguros de vivienda?
Sí. El prestatario tiene derecho a elegir la aseguradora, siempre que el seguro cumpla los requisitos de Fannie Mae (B7-3-01).
¿Cuál es el deducible máximo que permite el prestamista?
En un préstamo de Fannie Mae para 1 a 4 unidades, el 5 % del monto de cobertura del seguro, para cada riesgo obligatorio (B7-3-02).
¿El techo debe asegurarse a costo de reposición?
No. El techo debe estar asegurado, pero Fannie Mae no exige costo de reposición para los techos (B7-3-02).
Guías relacionadas
ClosingCode incluye la constancia del seguro de vivienda como documento estándar en las transacciones del lado comprador y le permite pedirla por enlace al comprador, a su agente o al agente de seguros.
Prueba gratisFuentes: Guía de Ventas de Fannie Mae B7-3-01 (14 de diciembre de 2022) y B7-3-02 (5 de agosto de 2026), selling-guide.fanniemae.com, revisadas el 25 de octubre de 2026.
Información general sobre préstamos convencionales de Fannie Mae, no asesoría legal, de seguros ni financiera. Otros programas y prestamistas tienen sus propias reglas. ClosingCode es software; no es un prestamista ni una aseguradora. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.