Del contrato al cierreContingencia de financiamiento: cómo funciona y cuándo termina
La contingencia de financiamiento (de préstamo) permite al comprador cancelar y recuperar el depósito si el préstamo descrito en el contrato no se aprueba antes de una fecha límite. En Texas, el anexo de financiamiento de terceros (40-11) da un periodo de aprobación del comprador (los días escritos después de la fecha de vigencia) y exige la declaración escrita del prestamista para terminar. En California, la contingencia de préstamo del RPA dura 17 días por defecto y se retira por escrito.
Cómo funciona
Qué protege
El depósito del comprador si el préstamo del contrato (monto, tipo, límites de tasa) no se aprueba a tiempo.
El plazo
Lo fija el contrato. Pasado ese plazo, normalmente el comprador ya no puede cancelar por financiamiento sin arriesgar el depósito.
Prueba
Los contratos suelen exigir la declaración escrita del prestamista con el motivo cuando el comprador termina.
Texas y California
Texas – aprobación del comprador (40-11 ¶2A)
Si el comprador no obtiene la aprobación, puede terminar dentro de los días escritos después de la fecha de vigencia, con aviso y la declaración escrita del prestamista; se devuelve el depósito. Después de esa fecha, el contrato deja de depender de esa aprobación.
Texas – aprobación de la propiedad (¶2B)
Los requisitos del prestamista sobre la propiedad (avalúo, asegurabilidad, reparaciones) tienen otro plazo: el 3.er día antes del cierre.
California – contingencia de préstamo
17 días después de la aceptación por defecto según el RPA de C.A.R.; se retira por escrito; si no se retira a tiempo, el vendedor puede dar un aviso para cumplir con al menos 2 días antes de cancelar.
Qué hace el TC
- Anotar el plazo de financiamiento en el calendario el día que se firma el contrato.
- Pedir al prestamista el estado bastante antes del plazo, no el mismo día.
- Si la aprobación llegará tarde, conseguir una enmienda que extienda la fecha firmada antes de que venza.
- Si niegan el préstamo a tiempo, asegurar que la terminación incluya la declaración escrita del prestamista.
Preguntas sobre la contingencia de financiamiento
¿Qué es una contingencia de financiamiento?
Una condición del contrato que permite al comprador cancelar con devolución del depósito si el préstamo descrito no se aprueba antes de una fecha límite.
¿Cuánto dura una contingencia de financiamiento?
Lo que diga el contrato: en Texas, los días escritos en el anexo de financiamiento; en California, 17 días por defecto según el RPA.
¿Qué pasa después del plazo de financiamiento?
Normalmente el comprador ya no puede cancelar por financiamiento sin arriesgar el depósito.
¿Se puede extender el plazo de financiamiento?
Sí, con una enmienda firmada por ambas partes antes de que venza; en Texas, el TREC 39-11 tiene una casilla para cambiar la fecha de aprobación del comprador.
¿Es lo mismo que la contingencia de avalúo?
No. El financiamiento trata de la aprobación del préstamo del comprador; el avalúo, del valor de la propiedad. Los contratos suelen tratarlos por separado.
Relacionado
ClosingCode controla el plazo de financiamiento a partir del contrato, avisa al equipo antes y mantiene informado al comprador en inglés o español.
Empezar la prueba gratisFuentes: TREC n.º 40-11, anexo de financiamiento de terceros ¶2 (vigente desde el 3 de enero de 2025); TREC n.º 39-11 casilla (9); C.A.R. RPA revisión 12/22 ¶3L(1), ¶14.
Información general, no asesoría legal ni de préstamos. ClosingCode es un software; no es un bufete de abogados, un prestamista ni una compañía de corretaje.