FHA · Manual HUD 4000.1Coprestatario FHA que no ocupa la vivienda: cuánto puede ayudar un padre o familiar

Los padres y otros familiares suelen firmar para que un comprador califique para un préstamo FHA. El Manual HUD 4000.1 lo llama operación con prestatario no ocupante: dos o más prestatarios en la que uno o más no ocuparán la propiedad como residencia principal. El LTV máximo es 75 %. Puede subir hasta 96,5 % si los prestatarios son familiares, pero no cuando un familiar vende a un familiar que será coprestatario no ocupante, ni en una propiedad de dos a cuatro unidades. A estos efectos, es familiar, sin importar sexo ni estado civil: hijo, padre o abuelo (incluidos los de crianza y por matrimonio), cónyuge o pareja de hecho, hijo adoptivo o de crianza, hermano o hermana (incluidos los medios hermanos por matrimonio), tío o tía, o un pariente político (yerno, nuera, suegro, suegra, cuñado o cuñada). Los prestatarios siguen debiendo la Inversión Mínima Requerida de FHA de al menos el 3,5 % del valor ajustado de la propiedad (Ley Nacional de Vivienda §203(b)(9)). Todo prestatario y coprestatario, ocupante o no, debe tomar el título a su nombre o de un fideicomiso en vida al cierre, obligarse por el pagaré y firmar todos los instrumentos de garantía; en los estados de bienes gananciales, el cónyuge del prestatario no tiene que ser prestatario ni cofirmante, pero la hipoteca debe firmarla todo el que sea necesario para que el gravamen sea válido según la ley estatal. Un cofirmante es distinto: responde por el pagaré, pero no tiene propiedad, así que no toma el título.