Préstamos FHA · Manual HUD 4000.1Dúplex, tríplex o cuádruplex con FHA: ingresos de alquiler y la prueba de autosuficiencia

FHA asegura préstamos para viviendas de hasta cuatro unidades, y la renta de la propiedad puede ayudar al comprador a calificar. Según el Manual HUD 4000.1, los ingresos de alquiler de la propiedad pueden contar cuando es una vivienda de una unidad con una unidad accesoria (ADU), una vivienda de dos a cuatro unidades o una propiedad de inversión aceptable; los ingresos de espacios comerciales nunca cuentan. Sin historial de alquiler desde la última declaración de impuestos, el prestamista usa el 75 % del menor entre la renta de mercado del tasador y la renta del contrato, documentado para dos a cuatro unidades con el avalúo de propiedad residencial de renta pequeña (Formulario 1025 de Fannie Mae) y los contratos previstos. Con historial, usa las declaraciones de impuestos de los dos últimos años con el Anexo E. El ingreso neto de alquiler se suma al ingreso bruto del prestatario; no puede usarse para reducir el pago de la hipoteca. En una vivienda de una unidad con ADU, la renta de la ADU no puede superar el 30 % del ingreso efectivo mensual total. Las propiedades de tres y cuatro unidades también deben pasar una prueba de autosuficiencia: el pago mensual de capital, intereses, impuestos y seguro (PITI) dividido entre el ingreso neto de alquiler de autosuficiencia no puede superar el 100 %. Ese ingreso neto es la renta de mercado del tasador para todas las unidades (incluida la que ocupará el prestatario) menos el mayor entre la estimación del tasador para vacancias y mantenimiento o el 25 % de esa renta. En una vivienda con ADU o de dos a cuatro unidades, el prestatario también firma el formulario HUD-92561, Borrower's Contract with Respect to Hotel and Transient Use of Property; las propiedades de inversión financiadas con FHA no pueden alquilarse por menos de 30 días.