Préstamos FHA · Manual 4000.1 de HUDReglas de documentos FHA: 120 días, la tasación de 180 días y quién puede enviar los papeles del comprador
Tres reglas de la FHA cambian el trabajo del coordinador en una operación FHA. Primero, los documentos usados para originar y evaluar el préstamo no pueden tener más de 120 días en la fecha de desembolso; los que no pierden valor con el tiempo, como sentencias de divorcio o declaraciones de impuestos, pueden ser más antiguos. Segundo, la tasación vale 180 días desde su fecha efectiva; si tendrá más al desembolso, una actualización puede extenderla hasta un año después de la fecha efectiva original. Los días se cuentan desde el día siguiente a la fecha efectiva o de emisión del documento. Tercero, y es fácil equivocarse, el prestamista no debe aceptar ni usar documentos sobre el empleo, los ingresos, los activos o el crédito del prestatario que hayan pasado por las manos de personas desconocidas o de partes interesadas como el vendedor o los agentes inmobiliarios, ni que se hayan enviado desde ellas o a través de ellas. Las verificaciones de terceros tampoco pueden pasar por el prestatario. El prestamista y su originador sí pueden manejarlos.
Los relojes (HUD 4000.1)
120 días
La mayoría de los documentos de originación y evaluación, medidos en la fecha de desembolso.
Más antiguos, sí
Documentos que no cambian con el tiempo: sentencias de divorcio, declaraciones de impuestos.
Tasación de 180 días
Desde la fecha efectiva de la tasación.
Actualización de la tasación
Extiende la validez hasta un año después de la fecha efectiva original.
Cómo se cuenta
El día uno es el día siguiente a la fecha efectiva o de emisión, la que sea posterior.
Quién puede pasar los papeles del comprador al prestamista
- No el vendedor, los agentes inmobiliarios ni nadie con interés en la operación: el prestamista no puede usar documentos de empleo, ingresos, activos o crédito que pasaron por ellos.
- Las verificaciones de terceros tampoco pueden pasar por el prestatario.
- El prestamista y su originador externo sí pueden manejar los documentos.
- El prestamista autentica los documentos recibidos electrónicamente (encabezado del fax, correo del remitente o una llamada a la fuente).
Qué hace distinto el coordinador en una operación FHA
- Pedir al comprador que envíe talones de pago, estados de cuenta y cartas de crédito directo al prestamista, no por el correo del agente ni del coordinador.
- Registrar solo que cada documento se envió; el contenido queda con el prestamista.
- Anotar la fecha efectiva de la tasación y el día 180 junto a la fecha de cierre.
Preguntas de agentes y coordinadores
¿Cuánto duran los documentos de un préstamo FHA?
En general, no más de 120 días en la fecha de desembolso; los que no cambian con el tiempo, como las declaraciones de impuestos, pueden ser más antiguos (Manual 4000.1 de HUD).
¿Cuánto vale una tasación FHA?
180 días desde su fecha efectiva; una actualización la extiende hasta un año después de la fecha efectiva original.
¿El agente inmobiliario puede enviar los estados de cuenta del comprador a un prestamista FHA?
El prestamista no puede aceptar ni usar documentos de ingresos, activos, empleo o crédito manejados o enviados por partes interesadas como los agentes; el comprador debe enviarlos directo al prestamista.
Guías relacionadas
En ClosingCode, registre como tarea que el comprador envió cada documento al prestamista, sin que los papeles financieros pasen nunca por su correo.
Prueba gratisFuente: Manual 4000.1 de HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.1 Maximum Age of Mortgage Documents, Appraisal Validity y Handling of Documents, revisado el 12 de agosto de 2026 (hud.gov, consultado el 25 de octubre de 2026).
Información general sobre préstamos asegurados por la FHA, no asesoría legal ni financiera. Los prestamistas pueden añadir reglas más estrictas. ClosingCode es software; no es un prestamista. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.