FHA · Manual HUD 4000.1Hipoteca FHA 203(h) para víctimas de desastres: comprar o reconstruir sin enganche

Tras un desastre mayor declarado por el presidente, el programa 203(h) de FHA asegura hipotecas para víctimas que perdieron su vivienda o cuya vivienda resultó dañada y que la reconstruyen o compran otra. Según el Manual HUD 4000.1, el número de caso FHA debe asignarse dentro de un año desde la declaración del área de desastre, salvo que se anuncie una prórroga; la nueva vivienda debe ser la residencia principal del prestatario; y el puntaje mínimo es 500. La vivienda anterior del prestatario, propia o alquilada, debe haber estado en el área declarada y haber quedado destruida o tan dañada que deba reconstruirse o reemplazarse, lo que se documenta con la solicitud; una vivienda comprada no tiene que estar en la misma área. La propiedad debe ser una vivienda unifamiliar o una unidad en un condominio aprobado por FHA. No hay Inversión Mínima Requerida, y el préstamo puede llegar al 100 % del valor ajustado (o al límite del 203(k) si se combina con un préstamo de rehabilitación 203(k); las viviendas dañadas en el área califican para el 203(k) sin importar su antigüedad). La evaluación debe ser todo lo flexible que permita la prudencia: el crédito negativo posterior al desastre y relacionado con él puede pasarse por alto si el crédito era satisfactorio antes; los W-2 y declaraciones de impuestos del IRS pueden confirmar el empleo anterior si los registros se destruyeron, y el trabajo temporal posterior puede contar; la hipoteca de la vivienda destruida puede excluirse de las deudas si el prestatario trabaja con ese administrador y el seguro se aplica a esa hipoteca; los estados bancarios descargados pueden verificar los fondos; y los pagos atrasados por el desastre en la vivienda destruida pueden no tenerse en cuenta si el prestatario no estaba atrasado tres meses o más cuando ocurrió.