Préstamos · Guía de Venta de Fannie MaeSegundas hipotecas de ayuda para el enganche: cómo trata Fannie Mae un Community Second

Muchos programas de ayuda para el enganche prestan el dinero como una segunda hipoteca. Fannie Mae lo llama préstamo Community Seconds (financiamiento subordinado originado dentro de un programa de vivienda asequible) y compra la primera hipoteca que lo acompaña (Guía de Venta B5-5.1). La segunda debe venir de un proveedor elegible: una agencia federal, estado, condado o ciudad, una agencia de financiamiento de vivienda, una organización sin fines de lucro 501(c)(3), un programa de vivienda asequible de un Federal Home Loan Bank, el empleador del prestatario, un prestamista en un programa garantizado por el empleador o una tribu reconocida federalmente; nunca el vendedor de la propiedad ni otra parte interesada, salvo en programas de capital compartido o de trabajo propio. Puede pagar todo o parte del enganche (siempre que no se financie a través de la primera hipoteca, por ejemplo con precio premium), costos de cierre, renovaciones o una reducción permanente de tasa, o puede garantizar un precio de venta subsidiado. La primera hipoteca debe ser de tasa fija o un ARM con un período fijo inicial de cinco años o más, la transacción debe ser una compra o un refinanciamiento con retiro limitado de una vivienda principal de una a cuatro unidades, y la relación préstamo-valor combinada puede llegar al 105 %. En una vivienda de una unidad el comprador no necesita dinero propio; en dos a cuatro unidades por encima del 80 % de LTV, el 5 % debe venir primero del comprador. La hipoteca de la segunda debe estar claramente subordinada, y el titular de la primera debe poder ejecutar libre de ella. Si el pago se difiere cinco años o más, queda fuera de la relación deuda-ingreso. Cuando hay que pagarla, la segunda no puede vencer ni tener pago global antes de lo que ocurra primero entre 15 años después de la fecha del pagaré de la primera o el vencimiento de la primera, y debe ser de tasa fija, como máximo 2 % por encima de la tasa inicial de la primera.