Préstamos · Guía de Venta de Fannie MaeFinanciamiento diferido: recuperar el efectivo después de comprar una casa al contado

Un refinanciamiento con retiro de efectivo de Fannie Mae normalmente exige que al menos un prestatario haya estado en el título seis meses antes del desembolso del nuevo préstamo (Guía de Venta B2-1.3-03). La excepción de financiamiento diferido permite al comprador que pagó al contado refinanciar antes, dentro de los seis meses de la compra, si cumple todos los requisitos: la compra fue una transacción entre partes independientes; el prestatario compró como persona física, mediante un fideicomiso revocable o de tierras elegible, o mediante una LLC o sociedad que los prestatarios poseen al 100 %; la hoja de liquidación de la compra confirma que no se usó financiamiento hipotecario; el informe preliminar de título no muestra gravámenes; y el origen de los fondos de la compra está documentado, por ejemplo con estados bancarios, documentos de un préstamo personal o una HELOC sobre otra propiedad. Si el dinero vino de un préstamo sin garantía o garantizado con otra propiedad, el efectivo del refinanciamiento debe pagar o reducir ese préstamo, y los fondos regalados usados para comprar no pueden reembolsarse con el nuevo préstamo. El nuevo préstamo no puede superar la inversión inicial documentada más los costos de cierre, cargos prepagados y puntos del nuevo préstamo, dentro de los límites de LTV para retiro de efectivo según el avalúo actual, y se aplica el precio de retiro de efectivo. Aparte, una propiedad heredada u otorgada en un divorcio no tiene la espera de seis meses.