Préstamos convencionales · Fannie Mae B3-3.3-02Comisiones, horas extra, bonos y propinas: cómo cuentan los prestamistas el ingreso variable

Fannie Mae permite contar los ingresos por bonos, comisiones, horas extra y propinas pagados por un empleador, con reglas de documentación, historial y promedio (Guía de Ventas B3-3.3-02, actualizada el 4 de marzo de 2026). El prestamista obtiene una Solicitud de Verificación de Empleo completa (Formulario 1005), o el último talón de pago y dos años de W-2, más una verificación verbal de empleo; las propinas que el empleador no informa pueden mostrarse con dos años de declaraciones que incluyan el Formulario 4137. Se recomienda un historial de dos años, pero puede aceptarse uno de al menos 12 meses si hay factores positivos que compensen el período más corto. El prestamista determina con qué frecuencia se paga el ingreso y compara el ritmo mensual de este año con los años anteriores. Si es estable o creciente, el monto calificable es el promedio de lo ganado en el año y el año anterior, con al menos 12 meses. Si está bajando, solo puede usarse una vez estabilizado, promediado desde ese momento. Un bono anual se divide entre 12. Un hecho documentado, no recurrente y ajeno al prestatario que detuvo el ingreso temporalmente puede dejarse fuera del cálculo. Estas reglas son para ingresos pagados por un empleador con W-2; un agente pagado como contratista independiente es dueño de su negocio y sigue las reglas de trabajadores independientes.