Cierre · TRIDCambios en la Declaración de Cierre: qué reinicia la espera de 3 días
Solo tres cambios reinician la espera de tres días hábiles antes del cierre: la APR deja de ser exacta fuera de la tolerancia (por lo general más de 1/8 de punto porcentual), cambia el producto del préstamo o se agrega una multa por pago anticipado. Cualquier otro cambio necesita una Declaración de Cierre corregida que el prestatario reciba al cierre o antes, sin nueva espera.
Los tres cambios que reinician el plazo
APR fuera de tolerancia
La APR deja de ser exacta según 12 CFR 1026.22: por lo general más de 1/8 de punto porcentual por encima o por debajo de la divulgada, o 1/4 en una transacción irregular.
Producto del préstamo
Cambia el producto, por ejemplo de tasa fija a tasa ajustable, y el producto de la página 1 ya no es exacto.
Multa por pago anticipado
Se agrega una multa por pago anticipado a un préstamo que se divulgó sin ella.
Entonces
El prestatario debe recibir una Declaración de Cierre corregida con todos los cambios al menos tres días hábiles antes del cierre; si hace falta, el cierre se mueve.
Cambios que no lo reinician
- Otros cambios antes del cierre (por ejemplo, efectivo para cerrar, cargos, un crédito del vendedor): una Declaración de Cierre corregida que el prestatario reciba al cierre o antes.
- El prestatario puede revisar la Declaración de Cierre durante el día hábil anterior al cierre.
- Dentro de 30 días después del cierre: si un hecho del cierre cambia un monto que el prestatario pagó, una declaración corregida dentro de 30 días de saberlo.
- Errores de escritura no numéricos: corregidos dentro de 60 días después del cierre.
Qué vigila el TC en la última semana
- Un bloqueo de tasa que vence o se renueva: un salto de la APR puede retrasar el cierre.
- Un cambio de programa de préstamo al final del expediente.
- Nuevos créditos por reparaciones o cambios de precio: necesitan declaración corregida, pero no nueva espera de 3 días.
- La confirmación del prestamista de cuándo se recibió la declaración corregida.
Preguntas sobre los cambios en la Declaración de Cierre
¿Qué cambios exigen una nueva espera de 3 días?
Tres: la APR deja de ser exacta fuera de la tolerancia, cambia el producto del préstamo o se agrega una multa por pago anticipado.
¿Un cambio en los costos de cierre reinicia la regla de 3 días?
No. Un cambio en cargos o en el efectivo para cerrar necesita una declaración corregida recibida al cierre o antes, sin nueva espera.
¿Cuál es la tolerancia de la APR?
Por lo general 1/8 de punto porcentual; 1/4 en una transacción irregular (12 CFR 1026.22(a)(2)–(3)).
¿Si la APR baja se reinicia la espera?
Puede ocurrir si la APR divulgada deja de ser exacta según 12 CFR 1026.22; el prestamista aplica las reglas de tolerancia, incluidas las especiales para préstamos hipotecarios de 1026.22(a)(4).
¿Se puede corregir la Declaración de Cierre después del cierre?
Sí: dentro de 30 días de saber de un hecho que cambia lo que pagó el prestatario, y dentro de 60 días para errores de escritura no numéricos.
Guías y herramientas relacionadas
Cuando se mueve la fecha de cierre, cámbiela una vez en ClosingCode: los plazos de la transacción que dependen de ella se recalculan y el equipo ve las nuevas fechas.
Prueba gratisFuentes: 12 CFR 1026.19(f)(2)(i)–(iv) y 1026.22(a)(2)–(4) (eCFR, consultado el 24 de octubre de 2026).
Información general, no asesoría legal. El prestamista es responsable de la Declaración de Cierre y sus correcciones. ClosingCode es software; no es un bufete, un prestamista ni una correduría.