Préstamos FHA · Manual HUD 4000.1Asumir un préstamo FHA: lo que necesitan el comprador, el vendedor y el administrador

Cuando el préstamo FHA del vendedor tiene una tasa baja, un comprador puede querer quedarse con él. Según el Manual HUD 4000.1, todas las hipotecas aseguradas por FHA pueden asumirse, y el administrador no puede imponer restricciones a las asunciones después del cierre salvo donde HUD lo permita. En préstamos cerrados desde el 15 de diciembre de 1989, el comprador debe tener la intención de ocupar la vivienda como residencia principal o secundaria aprobada por HUD (con un LTV máximo del 85 % para la secundaria); solo los préstamos más antiguos pueden asumirlos inversionistas, hasta un 75 % de LTV. El comprador que asume necesita un SSN o EIN válido y lo evalúa el suscriptor Direct Endorsement del prestamista titular o administrador, de forma manual, porque TOTAL Mortgage Scorecard no se usa en asunciones; pero no se pide un avalúo nuevo ni se exige una inversión mínima en efectivo: el comprador puede asumir el 100 % del saldo pendiente. Una transferencia por herencia, o una que no puede activar la cláusula de venta como un divorcio en el que se queda el ocupante, puede tramitarse sin revisión de crédito si quien asume ha hecho los pagos al menos seis meses. El administrador puede cobrar un cargo de tramitación razonable de hasta $1,800, más los costos reales de terceros como el informe de crédito; si el comprador es aprobado pero la asunción no ocurre por motivos ajenos a él, se devuelve la mitad del cargo. El vendedor queda liberado de la responsabilidad personal solo cuando el administrador prepara el formulario HUD-92210.1, Approval of Purchaser and Release of Seller; avisar a HUD no basta. Si la propiedad tiene una reclamación parcial de FHA, vence y debe pagarse al asumir. El vendedor y otras partes interesadas pueden aportar a los costos de cierre reales del comprador según las reglas de FHA de contribuciones de partes interesadas.