RESPA sección 8(c)(4) · 12 CFR 1024.15Divulgación de negocios afiliados: cuando una correduría refiere a una compañía de la que es dueña en parte
Muchas corredurías son dueñas en parte de una compañía de títulos, hipotecas o escrow. Referir clientes allí está permitido por RESPA solo si se cumplen tres condiciones (12 CFR 1024.15(b)). Primero, quien hace cada referido entrega al cliente una divulgación por escrito, con el formato del Apéndice D de la Parte 1024, en una hoja aparte y a más tardar al momento del referido, que explica la participación o el interés financiero y el cargo o rango de cargos estimado. Segundo, nadie que refiere exige al cliente usar ese proveedor (el prestamista sí puede elegir su propio abogado, agencia de crédito o tasador). Tercero, lo único de valor que recibe quien refiere es un rendimiento genuino por su participación, no pagos que varían según la cantidad de referidos.
Las tres condiciones (§1024.15(b))
1. Divulgación por escrito
Formato del Apéndice D, en hoja aparte, al momento de cada referido o antes: la relación, la participación o el interés financiero y los cargos estimados.
2. Sin uso obligatorio
El cliente debe poder elegir otro proveedor (excepciones solo para el abogado, la agencia de crédito o el tasador del prestamista).
3. Solo rendimiento por la participación
Dividendos y distribuciones genuinos, nunca pagos basados en la cantidad de referidos ni que varíen con ella.
Qué guarda el coordinador en la transacción
- La divulgación AfBA firmada, con fecha igual o anterior al referido.
- Una nota de quién refirió al cliente y cuándo.
- Prueba de que se le dijo al cliente que puede buscar otros proveedores.
Dónde falla
- La divulgación se entrega en el cierre y no al momento del referido.
- Queda escondida dentro de otro documento en lugar de en su propia hoja.
- A los agentes se les paga por cada expediente enviado a la afiliada: eso es una comisión por referido, no un rendimiento por la participación.
- Una divulgación omitida solo se excusa si quien refiere prueba un error genuino pese a procedimientos razonables; un error sobre la ley no es un error genuino (§1024.15(b)(1)(iii)).
Preguntas de brókers y coordinadores
¿Cuándo debe entregarse la divulgación de negocios afiliados?
A más tardar al momento de cada referido, en una hoja aparte; un prestamista puede darla con la estimación de buena fe, y un abogado que exige un agente de títulos, cuando lo contratan (12 CFR 1024.15(b)(1)).
¿Mi correduría puede exigir a los clientes usar su compañía de títulos?
No. Una condición de la exención es que nadie que refiere exija usar el proveedor (12 CFR 1024.15(b)(2)).
¿Se puede pagar a los agentes por enviar expedientes a la afiliada?
Lo único de valor permitido es un rendimiento por la participación; los pagos que varían con la cantidad de referidos no lo son (12 CFR 1024.15(b)(3)).
Guías relacionadas
En ClosingCode, agregue «Entregar la divulgación AfBA» como paso en la lista de su oficina: cada nueva transacción lo tendrá como tarea con fecha, y la copia firmada va a sus documentos.
Prueba gratisFuente: 12 CFR 1024.15 (Reglamento X, eCFR, revisado el 25 de octubre de 2026); 12 U.S.C. 2607(c)(4).
Información general, no asesoría legal. ClosingCode es software; no es un bufete, prestamista, compañía de títulos ni correduría. Los prestamistas e inversionistas pueden añadir sus propias reglas. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.