Préstamos · Guía de Venta de Fannie MaeFuentes aceptables para el enganche: qué cuenta y qué no
La Guía de Venta de Fannie Mae detalla qué activos no bancarios pueden pagar el enganche y los costos de cierre. Las acciones, bonos del gobierno y fondos mutuos adquiridos (vested) cuentan si su valor puede verificarse con el último estado mensual o trimestral, descontando cualquier cuenta de margen; las opciones sobre acciones adquiridas cuentan por la ganancia de ejercerlas; si el valor supera en al menos un 20 % los fondos necesarios no hace falta probar la recepción del dinero de la venta, y si no, el prestamista la documenta (B3-4.3-01). Vender un bien personal, como un auto, sirve si el comprador del bien no es parte de la venta de la vivienda ni de la hipoteca; el prestamista documenta la propiedad, la transferencia y la recepción del dinero, y cuando el producto supera el 50 % del ingreso mensual usado para calificar, usa el menor entre una valuación independiente y el precio real (B3-4.3-18). Un préstamo puente es aceptable si no está garantizado cruzadamente con la vivienda nueva y el prestatario puede sostener todos los pagos (B3-4.3-14). Los préstamos personales sin garantía (préstamos de firma, líneas de crédito de tarjetas, protección contra sobregiros) no son aceptables para el enganche, los costos de cierre ni las reservas (B3-4.3-17). El efectivo en mano tampoco es aceptable, salvo en los préstamos HomeReady (B3-4.3-20).
Aceptables (con documentación)
Acciones, bonos, fondos mutuos
Adquiridos; valorados con el último estado, sin margen. Se prueba el dinero de la venta salvo que el valor supere en 20 % o más lo necesario.
Opciones sobre acciones adquiridas
Valoradas por la ganancia de ejercerlas y vender al precio actual. Las no adquiridas no cuentan.
Venta de un bien personal
El comprador del bien no es parte de la venta ni del préstamo; propiedad, factura de venta y depósito documentados.
Préstamo puente
Sin garantía cruzada con la vivienda nueva; todos los pagos demostrados como asequibles.
Valor en efectivo de un seguro de vida
Un préstamo sobre la póliza o su rescate; el cheque o el estado de pago de la aseguradora documenta la recepción.
Cuenta de fideicomiso
Si el prestatario tiene acceso inmediato; el valor lo confirma por escrito el fiduciario o administrador.
Puntos de recompensa de tarjeta
Convertidos en efectivo antes del cierre.
No aceptables
- Préstamos personales sin garantía: préstamos de firma, líneas de crédito de tarjetas, protección contra sobregiros.
- Efectivo guardado en casa, salvo en préstamos HomeReady.
- Opciones sobre acciones no adquiridas.
- Financiar el enganche con tarjeta de crédito: nunca se permite.
- Trabajo propio (sweat equity): solo en ciertas transacciones HomeReady.
Qué puede hacer el coordinador
- Preguntar pronto al comprador de dónde sale el enganche y pasarlo al prestamista.
- Si se planea vender un bien o acciones, poner en la transacción la fecha límite de documentos del prestamista.
- Señalar depósitos en efectivo o préstamos nuevos antes del cierre: pueden retrasar la autorización final.
Preguntas de compradores
¿Puedo usar un préstamo personal para el enganche?
No con un préstamo de Fannie Mae. Los préstamos personales sin garantía (de firma, líneas de crédito de tarjetas, protección contra sobregiros) no son aceptables para el enganche, los costos de cierre ni las reservas (Guía de Venta B3-4.3-17).
¿Puedo usar el efectivo que guardo en casa para el enganche?
El efectivo en mano no es aceptable en un préstamo estándar de Fannie Mae; los préstamos HomeReady pueden permitirlo (Guía de Venta B3-4.3-20).
¿Tengo que vender mis acciones antes del cierre?
No si su valor supera en al menos un 20 % los fondos que necesita para el enganche y los costos de cierre; si no, el prestamista documenta que usted recibió el dinero de la venta (Guía de Venta B3-4.3-01).
¿Puedo vender mi auto para reunir el enganche?
Sí, si el comprador del auto no forma parte de la venta de la vivienda ni del préstamo; el prestamista documenta la propiedad, la factura de venta y el depósito del dinero (Guía de Venta B3-4.3-18).
Guías relacionadas
Agregue la fecha límite de documentos del prestamista como tarea con responsable y fecha en la transacción de ClosingCode, para que los papeles de los activos no frenen la autorización final.
Prueba gratisFuentes: Guía de Venta de Fannie Mae B3-4.3-01 Stocks, Stock Options, Bonds, and Mutual Funds (30/6/2015); B3-4.3-14 Bridge/Swing Loans (1/4/2009); B3-4.3-17 Personal Unsecured Loans (20/9/2010); B3-4.3-18 Sale of Personal Assets (16/12/2020); B3-4.3-20 Anticipated Savings and Cash-on-Hand (1/4/2009); B3-4.3-19 Cash Value of Life Insurance (27/5/2014); B3-4.3-02 Trust Accounts (1/4/2009); B3-4.3-16 Credit Card Financing and Reward Points (4/8/2021); B3-4.3-13 Sweat Equity (15/4/2014), revisadas en selling-guide.fanniemae.com el 26 de octubre de 2026.
Información general, no asesoría financiera. El prestamista decide qué fondos son aceptables. ClosingCode es software; no es un prestamista. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.