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Administración hipotecaria · 12 CFR 1024.35–1024.36Cuando el administrador del préstamo se equivoca: aviso de error y solicitud de información

Las normas federales dan al prestatario dos herramientas por escrito. El aviso de error (12 CFR 1024.35) cubre errores como un pago no aplicado, un impuesto o seguro de la cuenta de garantía (escrow) no pagado, un cargo sin fundamento, un saldo de liquidación incorrecto o un paso de ejecución hipotecaria tomado antes de tiempo. La solicitud de información (§1024.36) pide datos del préstamo, como quién es su dueño. Ambos deben incluir el nombre del prestatario, algo que identifique la cuenta del préstamo y qué está mal o qué se pide; una solicitud escrita calificada (qualified written request) cuenta como cualquiera de los dos. El administrador debe confirmar la recepción por escrito en 5 días y responder en 30, sin contar fines de semana ni feriados legales: 7 días si el saldo de liquidación es incorrecto y 10 días para la identidad y los datos de contacto del dueño del préstamo. No puede cobrar ni exigir un pago para responder y, tras un aviso de error, no puede reportar el pago en disputa a una agencia de crédito durante 60 días.

Los plazos del administrador (días hábiles)

  1. 5 días

    Confirmación por escrito de un aviso de error o una solicitud de información (§1024.35(d), §1024.36(c)).

  2. 7 días

    Saldo de liquidación incorrecto: corregirlo o explicar por qué no hay error (§1024.35(e)(3)(i)(A)); sin prórroga.

  3. 10 días

    Quién es dueño del préstamo, con su dirección o datos de contacto (§1024.36(d)(2)(i)(A)); sin prórroga.

  4. 30 días

    Cualquier otro error o solicitud; +15 días si el administrador explica la prórroga por escrito antes del día 30 (§1024.35(e)(3), §1024.36(d)(2)).

  5. Antes de una venta

    Un error sobre la primera presentación de ejecución o una venta: antes de la fecha de venta o en 30 días, lo que ocurra primero (§1024.35(e)(3)(i)(B)).

  6. 15 días

    Copias gratuitas de los documentos en que se basó el administrador para decir que no hubo error (§1024.35(e)(4)).

Errores que cubre la norma (§1024.35(b))

  • Un pago conforme no aceptado, mal aplicado o no acreditado el día en que se recibió.
  • Impuestos o seguro no pagados a tiempo desde la cuenta escrow, o un saldo de escrow no devuelto tras la liquidación.
  • Un cargo que el administrador no tiene fundamento razonable para cobrar.
  • Un saldo de liquidación incorrecto.
  • Información equivocada sobre opciones para evitar la ejecución, o registros no traspasados correctamente a un nuevo administrador.
  • Una primera presentación de ejecución, una moción de sentencia o una venta que viola las reglas de mitigación de pérdidas (§1024.41(f), (g) o (j)).
  • Cualquier otro error relacionado con la administración del préstamo.

Cómo enviarlo para que cuente

  • Por escrito: una nota en el cupón de pago no cuenta.
  • A la dirección que el administrador designó para errores y solicitudes, si la tiene (debe publicarla en su sitio web si el sitio muestra alguna dirección de contacto).
  • Con el nombre del prestatario, el número de préstamo u otros datos de la cuenta, y exactamente qué está mal o qué se pide: un aviso vago o demasiado amplio puede rechazarse.
  • Guarde prueba de la fecha de recepción; los plazos corren desde que se recibe.

Cuándo el administrador no tiene que responder

  • Un error repetido que ya respondió, salvo que haya información nueva y relevante.
  • Enviado más de un año después de que la administración pasó a otra empresa o de que el préstamo se pagó.
  • Información confidencial, privilegiada, ajena a la cuenta o en un volumen irrazonable; el administrador debe decirlo por escrito en 5 días.
  • Un aviso de error no detiene por sí solo la ejecución, salvo los errores sobre las reglas de mitigación de pérdidas (§1024.35(i)(2)).

Preguntas de prestatarios y coordinadores

¿Qué es una solicitud escrita calificada (qualified written request)?

Una solicitud por escrito sobre la administración del préstamo. Según el Reglamento X, se trata como aviso de error si alega un error y como solicitud de información si pide información (12 CFR 1024.35(a), 1024.36(a)).

¿Cuánto tiene el administrador para corregir un saldo de liquidación equivocado?

Siete días hábiles desde que recibe el aviso de error por escrito, sin prórroga (12 CFR 1024.35(e)(3)(i)(A)).

¿Me pueden cobrar por responder?

No. No puede cobrar ni exigir un pago adeudado en la cuenta como condición para responder (§1024.35(h), §1024.36(g)).

¿Un aviso de error protege mi crédito?

Durante 60 días desde que recibe el aviso, el administrador no puede dar información negativa a una agencia de crédito sobre el pago en disputa (§1024.35(i)(1)).

Guías relacionadas

Un saldo de liquidación equivocado puede retrasar un cierre. En ClosingCode, anote la solicitud de liquidación y cada plazo del administrador como tareas con fecha, con las cartas en los documentos de la transacción.

Prueba gratis

Fuente: 12 CFR 1024.35 (resolución de errores) y 1024.36 (solicitudes de información), Reglamento X, eCFR, revisado el 25 de octubre de 2026.

Información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. ClosingCode es software; no es un bufete, preparador de impuestos, prestamista ni correduría. Esta guía no sustituye el consejo ni los servicios de un abogado.